Dźwignia dla Twojej firmy, czyli jak finansować własny biznes
Dla wielu osób kredyt czy leasing kojarzy się z ryzykownym zadłużaniem, jednak przedsiębiorca dobrze wie, że dzięki dodatkowemu źródłu finansowania jego biznes może wystrzelić. Gdzie szukać finansowego wsparcia?
Płatna współpraca z markami mBank i Visa
Przedsiębiorcy w całkowicie inny sposób niż konsumenci patrzą na kwestie dodatkowego źródła finansowania, tak więc i narzędzia skonstruowane są dla nich w inny sposób. W przypadku biznesu kredyt jest dźwignią, która pozwala rozwijać się znacznie szybciej, dzięki czemu przychody firmy rosną, a wtedy oprocentowanie stanowi już tylko niewiele znaczący koszt całego przedsięwzięcia. Wystarczy zajrzeć do biografii największych biznesmanów świata – niemal każdy z nich korzystał z takiego wsparcia.
Wróćmy do małych biznesów polskich przedsiębiorców. Jeżeli chcesz otworzyć firmę i szukasz sposobu na jej szybki rozwój czy możliwości błyskawicznego zatowarowania się, w przypadku ecommerce finansowanie przy pomocy banków jest dla Ciebie, sprawdzonym i bezpiecznym krokiem. Co ważne, kredyty i leasing dla firm są dobrze dopasowane do potrzeb biznesu. Sprawdźmy, jakie możliwości ma właściciel biznesu – nie tylko w bankach, ale też w innych instytucjach.
Kredyty dla firm
To najpopularniejszy, najszybszy i często najlepszy sposób na wsparcie potrzebne do rozwoju firmy. Zazwyczaj banki nie wymagają wielu formalności, za to oferują od 1000 zł do nawet 500 000 zł przy atrakcyjnym oprocentowaniu. Przykładowo, w mBanku możesz skorzystać z okresowych promocji z niższa marżą i 0 zł prowizji albo indywidualnie negocjować warunki kredytu firmowego.
Najczęściej najlepszą ofertę dostaniemy w banku, w którym mamy założone konto firmowe. Takie jak konto firmowe w mBanku z kartą Visa Business, którego założenie i prowadzenie jest darmowe. Do tego można skorzystać z pomocy księgowych przy zakładaniu firmy. Sprawia to, że wszystko – od założenia firmy przez prowadzenie księgowości i ubieganie się o pożyczkę – można wykonać w jednej instytucji, która wspiera rozwój naszej firmy na różnych jej etapach.
Promocja „Otwórz firmę i konto za 0 zł – edycja 3”
To nie jest oferta. Szczegółowe warunki i opłaty związane z mBiznes Kontem Standard i promocją „Otwórz firmę i konto za 0 zł – edycja 3” są określone w Regulaminie rachunków dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie obsługi klientów w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie kart debetowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz Regulaminie promocji „Otwórz firmę i konto za 0 zł – edycja 3” dostępnych na www.mBank.pl/jakzalozycfirme.
Promocja trwa od 29.01.2025 r. do 23.04.2025 r. włącznie i jest skierowana do osób fizycznych, które w dniu składania wniosku o otwarcie firmy nie prowadziły działalności gospodarczej w rozumieniu ustawy z dnia 6 marca 2018 Prawo przedsiębiorców z późn. zm., zwanych dalej Uczestnikami promocji, które spełnią łącznie następujące warunki:
a. w okresie trwania promocji złożą wniosek o rejestrację jednoosobowej działalności gospodarczej za pośrednictwem Banku oraz wniosek o otwarcie Rachunku bieżącego mBiznes Konto Standard, na stronie internetowej www.mBank.pl lub na stronach naszych partnerów, w placówce mBanku lub mFinanse, na mLinii (+48 42 6300 800, 783 300 800), w Biurach Rachunkowych Ogólnopolskiej Sieci Certyfikowanych Biur Rachunkowych będących przedstawicielami CashDirector, na stronach partnerów CashDirector wymienionych na stronie www.superksiegowa.pl, u konsultantów Biura Obsługi Klientów oraz u konsultantów serwisu Superksiegowa.pl pod numerem telefonu +48 22 100 46 70.
b. w okresie trwania promocji podpiszą z Bankiem umowę o prowadzenie Rachunku bieżącego.
Uczestnik promocji może z niej skorzystać tylko jeden raz.
Uczestnik promocji, który spełni ww. warunki, otrzyma do nowo otwartego Rachunku bieżącego mBiznes Konto Standard:
a. bezterminowe prowadzenie Rachunku bieżącego za 0 zł,
b. bezterminowo - w każdym miesiącu pakiet 10 darmowych przelewów internetowych w PLN (ELIXIR) z Rachunku bieżącego,
c. bezterminowo – w każdym miesiącu pakiet 10 darmowych przelewów internetowych w EUR (SEPA) do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Liechtensteinu i Szwajcarii z Rachunku bieżącego,
d. 0 zł opłaty miesięcznej za pierwszą kartę debetową wybraną na wniosku promocyjnym o Rachunek bieżący. Do wyboru karty: Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP, Mastercard Business WOŚP Mobilna i Visa Business Debit.
e. pakiet mKsięgowość Komfort za 0 zł na okres 3 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie Rachunku bieżącego, jeśli na wniosku o Rachunek bieżący wybierze mKsięgowość Komfort.
Dodatkowo Uczestnik promocji otrzyma 500 zł jednorazowej premii za otwarcie Rachunku bieżącego, jeśli na wniosku o otwarcie Rachunku bieżącego wybierze kartę debetową: Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP lub Mastercard Business WOŚP Mobilna do Rachunku bieżącego i w ciągu 30 dni od dnia zawarcia umowy o prowadzenie Rachunku bieżącego zrobi nią transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 1 000 złotych, które zostaną rozliczone i nie będą anulowane w danym miesiącu kalendarzowym.
Premia zostanie wypłacona do ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym Uczestnik promocji spełnił warunki jej otrzymania.
Dla pozostałych usług, które nie wchodzą w zakres promocji obowiązują opłaty i prowizje zgodne z naszą aktualną Taryfą prowizji i opłat bankowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
Warunki promocji „Otwórz firmę i konto za 0 zł – edycja 3” dotyczą tylko Rachunku bieżącego objętego promocją. Uczestnik promocji utraci te warunki, jeśli w trakcie trwania promocji zawnioskuje o zmianę typu Rachunku bieżącego lub o dodatkowe produkty np. kredyt w Rachunku bieżącym, dopuszczalne saldo debetowe, zmianę taryfy Rachunku bieżącego.
Oszczędność do 657 zł - kwota 657 zł netto możliwa do oszczędzenia w ciągu 3 miesięcy została wyliczona na podstawie promocji „Otwórz firmę i konto za 0 zł - edycja 3” oraz Regulaminu serwisu CashDirector dostępnego w ramach systemu transakcyjnego mBank S.A. Kwota wynika z niepobierania opłat za korzystanie z mKsięgowości Komfort (219 zł netto miesięcznie) przez 3 miesiące od dnia zawarcia umowy o prowadzenie Rachunku bieżącego (łącznie 657 zł).
Promocja „Otwórz konto firmowe za 0 zł – edycja 3”
To nie jest oferta. Szczegółowe warunki i opłaty związane z mBiznes Kontem Standard i Promocją „Otwórz konto firmowe za 0 zł – edycja 3” są określone odpowiednio w Regulaminie rachunków dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie obsługi klientów w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie kart debetowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Regulaminie Promocji „Otwórz konto firmowe za 0 zł – edycja 3” dostępnych na www.mbank.pl/zeronazawsze.
Promocja „Otwórz konto firmowe za 0 zł – edycja 3” trwa od 29.01.2025 r. do 23.04.2025 r. włącznie i jest skierowana do przedsiębiorców, przez których rozumie się osoby fizyczne, które w dniu składania wniosku o otwarcie Rachunku bieżącego prowadziły działalność gospodarczą w rozumieniu ustawy z dnia 6 marca 2018 Prawo przedsiębiorców z późn, zm,, zwanych dalej Uczestnikami promocji, którzy spełnią łącznie następujące warunki:
a. w okresie trwania promocji zawnioskują o otwarcie i prowadzenie Rachunku bieżącego mBiznes Konto Standard, zwanego dalej Rachunkiem bieżącym, na stronie internetowej www.mBank.pl lub na stronach naszych partnerów, w placówce mBanku lub mFinanse, na mLinii (+48 42 6300 800, 783 300 800), w Biurach Rachunkowych Ogólnopolskiej Sieci Certyfikowanych Biur Rachunkowych będących przedstawicielami CashDirector, na stronach partnerów CashDirector wymienionych na stronie www.superksiegowa.pl, u konsultantów Biura Obsługi Klientów oraz u konsultantów serwisu Superksiegowa.pl pod numerem telefonu +48 22 100 46 70.
b. w okresie trwania promocji podpiszą z bankiem umowę o prowadzenie Rachunku bieżącego.
Z promocji wyłączeni są przedsiębiorcy, którzy mają jakikolwiek rachunek w mBanku dla danego numeru NIP i już raz skorzystali z tej promocji.
Uczestnik promocji, który spełni powyższe warunki, otrzyma do nowo otwartego Rachunku bieżącego mBiznes Standard:
a. bezterminowe prowadzenie Rachunku bieżącego za 0 zł,
b. bezterminowo - w każdym miesiącu pakiet 10 darmowych przelewów internetowych w PLN (ELIXIR) z Rachunku bieżącego,
c. bezterminowo – w każdym miesiącu pakiet 10 darmowych przelewów internetowych w EUR (SEPA) do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Liechtensteinu i Szwajcarii z Rachunku bieżącego
d. 0 zł opłaty miesięcznej za pierwszą kartę debetową wybraną na wniosku promocyjnym o Rachunek bieżący. Do wyboru karty: Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP, Mastercard Business WOŚP Mobilna i Visa Business Debit,
e. pakiet mKsięgowość Komfort za 0 zł na okres 3 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie Rachunku bieżącego, jeśli na wniosku o Rachunek bieżący wybierze mKsięgowość Komfort.
Dla pozostałych usług, które nie wchodzą w zakres promocji obowiązują opłaty i prowizje zgodne z naszą aktualną Taryfą prowizji i opłat bankowych dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.
Warunki promocji „Otwórz konto firmowe za 0 zł – edycja 3” dotyczą tylko Rachunku bieżącego objętego promocją. Uczestnik promocji utraci te warunki, jeśli w trakcie trwania promocji zawnioskuje o zmianę typu Rachunku bieżącego lub o dodatkowe produkty np. kredyt w Rachunku bieżącym, dopuszczalne saldo debetowe, zmianę taryfy Rachunku bieżącego.
Oszczędność do 657 zł - kwota 657 zł netto możliwa do oszczędzenia w ciągu 3 miesięcy została wyliczona na podstawie Promocji „Otwórz konto firmowe za 0 zł - edycja 3” oraz Regulaminu serwisu CashDirector dostępnego w ramach systemu transakcyjnego mBank S.A. Kwota wynika z niepobierania opłat za korzystanie z mKsięgowości Komfort (219 zł netto miesięcznie) przez 3 miesiące od dnia zawarcia umowy o prowadzenie Rachunku bieżącego (łącznie 657 zł).
Leasing
Bardzo popularną formą finansowania biznesu jest oczywiście leasing. Wyróżniamy leasing finansowy i operacyjny, ale o szczegółach przeczytacie w osobnym artykule. Skupmy się tu na generalnym zagadnieniu – co przedsiębiorcy daje leasing? Najważniejsza zaleta jest taka, że przy zakupie (samochodu, budynku, hal magazynowych, linii produkcyjnych, maszyn – tak, leasingować można niemal wszystko) nie musisz wykładać całej kwoty na stół, a jedynie opłatę początkową i miesięczne raty dopasowane do Twoich możliwości finansowych. Do tego, korzystając z leasingu, nie wrzucasz zakupionych produktów do środków trwałych przedsiębiorstwa, ale płacisz miesięczną opłatę za korzystanie z nich, co ma wiele pozytywnych skutków podatkowych dla biznesu. I tutaj, ponownie, po ofertę najlepiej zgłosić się do swojego banku, w którym masz konto firmowe – wtedy dokumentacja jest uproszczona, a warunki mogą być bardziej atrakcyjne niż rynkowe.
Dotacje na rozwój
O tym zagadnieniu można napisać naprawdę wiele, ponieważ możemy korzystać z wielu dofinansowań, na różnych etapach rozwoju firmy. W skrócie wymienimy kilka najważniejszych:
– Dotacja na start z urzędu pracy: jeżeli dopiero chcemy założyć pierwszą firmę, możemy ubiegać się nawet o dofinansowania na start. Maksymalna kwota dofinansowania wynosi 6-krotność średnich zarobków w sektorze przedsiębiorstw, a więc nieco poniżej 50 000 złotych.
– Dotacje unijne: kilkadziesiąt tysięcy złotych dotacji można otrzymać także ze środków unijnych. Można je wykorzystać m.in. na rozwój firmy, rozbudowę parku maszynowego czy zatrudnienie pracowników i ich wyszkolenie.
– Dotacje z instytucji finansowych dla przedsiębiorców: można z nich otrzymać dodatkowe środki na modernizację swojej firmy, nie tylko robotyzację, cyfryzację i automatyzację procesów, ale również na termomodernizację budynków firmowych.
– Lokalne Grupy Działania: jeżeli dysponujesz świetnym pomysłem, chcesz przeprowadzić innowacyjne badania lub otwierasz biznes na terenach, których dotyczy wsparcie, możesz ubiegać się o dofinansowanie z Lokalnych Grup Działania, gdzie na otwarcie firmy można uzyskać do 150 000 zł bezzwrotnej dotacji.
Faktoring
Każdy przedsiębiorca spotkał na swojej drodze problem niezapłaconych faktur. Opóźnienia po stronie kontrahentów w skrajnym przypadku mogą sprawić, że przedsiębiorca nie jest w stanie opłacić pracowników, podwykonawców czy zapłacić za zamówiony towar. W takich sytuacjach z pomocą przychodzi usługa tzw. faktoringu. To nic innego jak zwrócenie się do banku o opłacenie FV, na której zapłatę kontrahent ma więcej niż 14 dni, a my potrzebujemy gotówki już dziś. W przypadku mBanku można to zrobić online, za pośrednictwem konta biznesowego, i w 15 minut otrzymać kwotę netto z danej faktury. Środki te następnie możemy wykorzystać na bieżące finansowanie przedsiębiorstwa i zwrócić je do banku w momencie, gdy kontrahent wywiąże się z płatności. W zależności od wybranego terminu spłaty (od 30 do nawet 90 dni) za usługę faktoringu w banku zapłacimy tylko 2% od kwoty faktury. To łatwy i szybki sposób na zapewnienie płynności finansowej firmy.
Inwestycje Venture Capital
Kolejną metodą finansowania rozwoju biznesu jest Venture Capital, czyli świetny sposób na rozwój dla małych i średnich firm, które wprowadzają na rynek innowacyjne produkty i usługi. To nic innego jak skorzystanie z usług inwestorów (najczęściej prywatnych), którzy wesprą biznes środkami pieniężnymi, w zamian licząc na zysk, który w kolejnych latach może pojawić się wraz z rozwojem firmy. To rewelacyjny sposób na przeskok do innej ligi dla tych firm, które przekonają inwestora (wymagany jest konkretny biznesplan), że taki biznes to strzał w dziesiątkę.
Który sposób na rozwój biznesu będzie dla ciebie najlepszy? Z pewnością na starcie trzeba zdefiniować potrzeby swojej firmy i ocenić koszt (oraz ryzyko) korzystania z każdego z tych instrumentów. W tym przypadku warto skorzystać z pomocy ekspertów, chociażby księgowych, których usługę mamy dostępną w ramach konta firmowego w mBanku z kartą Visa Business.
Opisy przypadków, porównania, statystyki analizy oraz rekomendacje odnoszą się do stanu obecnego. Ich publikacja ma cel informacyjny i nie należy się na nich opierać w zakresie doradztwa operacyjnego, marketingowego, prawnego, technicznego, podatkowego, finansowego lub jakiekolwiek innego. Visa Inc. ani inne podmioty z grupy Visa nie gwarantują kompletności ani dokładności informacji zawartych w tym dokumencie. Nie przyjmują także żadnej odpowiedzialności, która może wynikać z polegania na takich informacjach. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie nie stanowią porady inwestycyjnej ani prawnej, a czytelników zachęca się do zasięgnięcia porady kompetentnego specjalisty, jeżeli jest wymagana.
Płatna współpraca z markami mBank i Visa