Produkty bankowe, usługi i programy pomocne dla przedsiębiorcy
Prowadzenie firmy wymaga nie tylko doskonałej znajomości rynku, lecz także korzystania z nowoczesnych narzędzi finansowych. Dostrzegając te potrzeby, banki oferują szeroką gamę produktów i usług, które wspierają codzienne zarządzanie firmą oraz pomagają w jej rozwoju. Czas zatem poznać najważniejsze rozwiązania!
Płatna współpraca z markami mBank i Visa
Od płatności cyfrowych przez profesjonalne narzędzia do zarządzania finansami po usługi, które ułatwiają formalności prawne – przedsiębiorca zdecydowanie ma w czym wybierać. A jakie produkty bankowe są kluczowe na co dzień? – Dla firm liczy się wsparcie ich działalności, więc oczekują od banków rozwiązań, które pomagają się im rozwijać i ułatwiają prowadzenie biznesu. Dla segmentu małych i mikroprzedsiębiorców najważniejsze w prawie wszystkich badanych krajach były płatności w czasie rzeczywistym – podkreśla Szymon Staszczak, dyrektor zarządzający Visa Consulting & Analytics w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. – Wśród kluczowych usług dodatkowych oferowanych przez banki można wyróżnić też księgowość online (narzędzia do tego są częścią serwisu transakcyjnego banku), ubezpieczenia działalności firmowej oraz wsparcie w pozyskaniu dodatkowego finansowania.
Co ważne, wszystkie te usługi można zgromadzić w jednym miejscu. Taką platformą jest chociażby konto firmowe.
Zgodnie w przepisami prawa nie zawsze istnieje obowiązek założenia konta firmowego. Trzeba to zrobić m.in. wtedy, gdy przedsiębiorca prowadzi księgi rachunkowe bądź księgę przychodów i rozchodów albo jeśli dokonuje transakcji z innym przedsiębiorcą, której wartość przekracza 15 tys. zł.
Oprócz tego konta firmowe mają wiele benefitów – jak choćby niższe opłaty za przelewy skarbowe czy do ZUS. Wreszcie rachunek firmowy można otworzyć bez wychodzenia z domu, a nawet jednocześnie założyć i konto, i działalność gospodarczą. Taką możliwość zapewnia np. mBank. Wszystko odbywa się na jednym wniosku, a w razie problemów można skorzystać z bezpłatnej pomocy księgowych. Dodatkowe korzyści na starcie? Brak opłat za: prowadzenie konta firmowego, 10 internetowych przelewów krajowych w PLN miesięcznie, pierwszą kartę debetową oraz 10 internetowych przelewów w euro do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Liechtensteinu i Szwajcarii w każdym miesiącu.
Istotne jest również to, że w parze z kontem firmowym idą dodatkowe narzędzia i usługi. Nie chodzi tu wyłącznie o przydatną w wielu sytuacjach kartę firmową. Można np. wygodnie realizować przelewy, wydzielać subkonta na różne cele, a także zyskać dostęp do kredytów.
Konto firmowe da się założyć nawet w kilka minut, i to bez wychodzenia z domu.
Jednocześnie można założyć firmę i utworzyć dla niej konto firmowe. Także w pełni online!
Współczesne rachunki dla firm stały się wielofunkcyjnymi platformami do zarządzania biznesem.
Nawet u mikroprzedsiębiorców dobrze sprawdza się rozdzielenie finansów firmowych od prywatnych.
Konto firmowe może też przejąć różne zadania księgowe i administracyjne – np. obieg dokumentów.
Karty płatnicze są nieodłącznym elementem współczesnego biznesu, oferując przedsiębiorcom wygodne narzędzie do zarządzania wydatkami. Podstawę stanowią karty debetowe zapewniające bezpośredni dostęp do środków na rachunku firmowym. Są one idealne do bieżących wydatków i wypłat. Z kolei karty kredytowe dla firm oferują możliwość dokonywania płatności nawet wtedy, gdy na rachunku brakuje środków. Dzięki okresowi bezodsetkowemu przedsiębiorcy mogą korzystać z dodatkowych środków finansowych bez ponoszenia kosztów.
Ciekawym rozwiązaniem są również tzw. karty przedpłacone, czyli doładowywane na określoną kwotę. To dobre rozwiązanie dla firm, które chcą lepiej kontrolować wydatki pracowników.
– Karta firmowa daje przedsiębiorcom stały dostęp do środków i kontrolę nad ich przepływem, bezpieczne zakupy online oraz możliwość podpięcia karty do usług subskrypcyjnych czy rachunków – dodaje Szymon Staszczak. – Przykładem niech będzie podpięcie karty firmowej do profilu w mediach społecznościowych i opłacanie za jej pomocą reklam. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mogą docenić także oddzielenie wydatków firmy od prywatnych.
Karty płatnicze to jedno, ale jeżeli przedsiębiorca np. prowadzi sklep internetowy, musi stale przyjmować płatności od swoich klientów. Tu przydają się przede wszystkim internetowe bramki płatnicze. Dzięki nim transakcje realizowane są w czasie rzeczywistym, a klienci mogą korzystać z różnych metod płatności: kodu BLIK, karty kredytowej albo przelewu ekspresowego. Taką funkcjonalność zapewnia mBank, można otworzyć konto firmowe wraz z bramką płatniczą Paynow. Bramkę Paynow można wygodnie zintegrować z platformą zakupową, a w razie problemów pracownicy banku udzielają potrzebnego wsparcia.
W przypadku biznesu prowadzonego stacjonarnie niezbędne są terminale płatnicze. Warto pamiętać, by obsługiwały coraz powszechniejsze płatności smartfonem czy zegarkiem w oparciu o wirtualne portfele Apple Pay, Google Pay czy Samsung Pay. Jeżeli firma realizuje dostawy do klientów, konieczne mogą być terminale mobilne dla kurierów z tymi samymi funkcjonalnościami.
Współczesna działalność biznesowa często przekracza granice kraju, dlatego na co dzień trzeba się mierzyć z różnymi walutami. Najczęściej – poza złotym – jest to euro, ale należy pamiętać, że możemy trafić również na franka szwajcarskiego czy koronę czeską. W takiej sytuacji konieczne jest przewalutowanie, które generuje dodatkowe koszty dla przedsiębiorcy. Jak ich uniknąć? Dobrym rozwiązaniem jest prowadzenie konta wielowalutowego. Do tego istotne są wymiany walut po jak najlepszym kursie, a także możliwie najniższe opłaty związane z transakcjami. Tu szczególnie korzystnie wypada mPlatforma walutowa dla firm oferowana przez mBank. W ramach tej usługi można liczyć m.in. na dostęp do wielu walut w jednym miejscu (do 10 rachunków walutowych i wybór spośród 40 par walutowych: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, CZK, JPY i HUF), transakcje 7 tygodni w tygodniu i 24 godziny na dobę, wsparcie profesjonalnego dealera walutowego czy realizacja bezpłatnych przelewów SWIFT. Inną ciekawą funkcjonalnością jest automatyczna wymiana waluty we wskazanej cenie. Wystarczy określić ofertę kupna lub sprzedaży, a transakcja realizuje się wtedy, gdy rynek osiągnie ustalony kurs.
Rachunek firmowy w euro często pozwala obniżyć koszty przewalutowania i lepiej zarządzać finansami. Często jednak nie wystarczy tylko fokus na euro, bo w obiegu jest więcej walut. Rozwiązanie? Rachunki wielowalutowe!
Nie tylko transakcje finansowe
Na tym nie kończą się możliwości związane z prowadzeniem biznesu, które są oferowane przez banki, bo też działalność gospodarcza to nie tylko transakcje finansowe! Wiele banków proponuje chociażby integrację konta firmowego z systemami do fakturowania, które automatyzują proces wystawiania oraz księgowania faktur. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą zaoszczędzić czas i zminimalizować ryzyko błędów.
Przykładowo w mBanku jest program mOrganizer finansów, który zależnie od wybranego pakietu obejmuje takie narzędzia, jak:
● Fakturowanie (m.in. wystawianie faktur w wersji spersonalizowanej – z logo czy banerem reklamowym, faktury cykliczne).
● Inbox (wygodne wprowadzanie faktur kosztowych).
● eSegregator (porządkowanie dokumentów w folderach oraz automatyczne otrzymywanie dokumentów zamknięcia miesiąca).
● Moja Księgowość (wyliczanie zobowiązań z tytułu ubezpieczeń społecznych i ubezpieczenia zdrowotnego, ewidencje, generowanie najważniejszych dokumentów, takich jak m.in. pliki JPK, zestawienia KPiR, rejestry VAT).
● Moje koszty (rozliczanie faktur kosztowych przy dokonywaniu płatności, zestawienia faktur już zapłaconych i tych tego wymagających z przypomnieniami o terminach, błyskawiczna weryfikacja rachunku kontrahenta na białej liście).
● Asystent Finansowy (kontrola zgormadzonych środków w relacji do zobowiązań, prognozy).
● Monitoring Płatności (kontrola terminowości u kontrahentów, rozliczanie faktur sprzedaży z płatnościami, generowanie zestawień opłaconych i nieopłaconych faktur).
● Budżetowanie (planowanie przychodów, kosztów i nakładów inwestycyjnych, kontrola budżetu i bieżąca aktualizacja jego wykonania)
● Obieg dokumentów (zarządzanie przepływem dokumentów z koniecznymi akceptacjami i podpisami).
Podpis elektroniczny
Transformację cyfrową znacznie przyspieszyła pandemia COVID-19. Przymus "zdalności" przyczynił się chociażby do łatwiejszego zakładania profilu zaufanego, który usprawnia załatwianie spraw urzędowych, a także pozwala podpisywać dokumenty. Niestety nie jest to rozwiązanie, które zawsze da się stosować w działalności biznesowej. Tu – jeśli już – zdecydowanie króluje tzw. podpis kwalifikowany. Także w tym obszarze można wszystko połączyć z wielozadaniową platformą, jaką jest konto firmowe. Nawet osoby prywatne w wielu przypadkach korzystają już z profilu zaufanego za pośrednictwem swojego banku.
A jak działa podpis kwalifikowany zintegrowany z bankiem? W przypadku mBanku jest to usługa mSzafir, czyli mobilny podpis, który pozwala podpisywać dokumenty na dowolnym urządzeniu, a także umożliwia generowanie certyfikatów jednorazowych oraz certyfikatów ważnych 1 rok lub 2 lata z wybranym limitem podpisów. Kwalifikowany podpis elektroniczny złożony w ramach mSzafir jest zgodny z wymaganiami eIDAS i ma moc prawną równoważną podpisowi własnoręcznemu. Ponadto w ramach usługi można skorzystać z mobilnej pieczęci dla firm, która zapewnia integralność dokumentów oraz potwierdza źródło ich pochodzenia.
Płatności cyfrowe, zarządzanie finansami, karty kredytowe i debetowe oraz usługi doradcze i księgowe to tylko niektóre z wielu rozwiązań, które mogą znacznie wpłynąć na sukces każdej firmy. Ponadto korzystanie z nowoczesnych narzędzi bankowych pozwala przedsiębiorcom skupić się na rozwijaniu swojego biznesu, zwiększając jego efektywność i konkurencyjność na rynku!
Opisy przypadków, porównania, statystyki analizy oraz rekomendacje odnoszą się do stanu obecnego. Ich publikacja ma cel informacyjny i nie należy się na nich opierać w zakresie doradztwa operacyjnego, marketingowego, prawnego, technicznego, podatkowego, finansowego lub jakiekolwiek innego. Visa Inc. ani inne podmioty z grupy Visa nie gwarantują kompletności ani dokładności informacji zawartych w tym dokumencie. Nie przyjmują także żadnej odpowiedzialności, która może wynikać z polegania na takich informacjach. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie nie stanowią porady inwestycyjnej ani prawnej, a czytelników zachęca się do zasięgnięcia porady kompetentnego specjalisty, jeżeli jest wymagana.
Płatna współpraca z markami mBank i Visa
